Big Data et Assurance - les nuls

L'industrie de l'assurance ne pourrait pas survivre sans la capacité de rassembler et de traiter des quantités substantielles de données. Afin de déterminer les primes appropriées pour leurs polices, les compagnies d'assurance doivent être en mesure d'analyser les risques auxquels les assurés sont confrontés et être en mesure de déterminer la probabilité que ces risques se matérialisent effectivement.

Grâce à une augmentation substantielle de la disponibilité des données et de la vitesse et de la capacité de stockage des ordinateurs, l'industrie de l'assurance a de nouvelles opportunités d'augmenter ses profits grâce à une meilleure modélisation des risques, à des pratiques de tarification plus efficaces. offrir des produits plus spécialisés. De plus, de grandes données peuvent être utilisées à des fins de sécurité, telles que la détection et la prévention de la fraude à l'assurance.

Un bon exemple de l'utilisation des mégadonnées dans le secteur de l'assurance est l'utilisation croissante des dispositifs télématiques dans le secteur de l'assurance automobile.

Un appareil télématique transmet des données informatiques sans fil. Il peut être utilisé à de nombreuses fins, telles que l'amélioration de la qualité d'un produit ou la garantie de la sécurité d'un processus. Un système de positionnement global (GPS) est un exemple d'appareil télématique.

Une compagnie d'assurance automobile peut installer un dispositif télématique dans un véhicule, les données qui en résultent sont transmises à la compagnie d'assurance en temps réel. Les données peuvent inclure les détails suivants:

• Vitesse

• Nombre de kilomètres parcourus

• Modes de freinage

• Heure de la conduite

Ces données peuvent aider une compagnie d'assurance à déterminer la probabilité qu'un conducteur donné devienne impliqué dans un accident. La compagnie peut utiliser cette information pour établir la prime payée par le conducteur individuel.

L'avantage pour le conducteur est qu'il peut être admissible à des primes moins élevées si les données révèlent un mode de conduite sécuritaire. Un autre avantage est que le conducteur aura une meilleure compréhension de ses propres habitudes de conduite, et apprendra à mieux conduire.

L'un des inconvénients de l'utilisation de dispositifs télématiques est le besoin de traiter et de stocker des quantités importantes de données. Un autre problème potentiel est que les compagnies d'assurance peuvent recevoir des données télématiques de plusieurs fournisseurs, ce qui soulève la possibilité de problèmes de compatibilité des données.

Un autre grand défi pour les compagnies d'assurance est d'identifier et de quantifier les facteurs de risque les plus importants à partir des quantités massives de données recueillies. Par exemple, la compagnie d'assurance doit décider combien chaque kilomètre parcouru contribue à la probabilité d'un accident.Cela nécessite beaucoup de modélisation statistique sophistiquée.

Malgré ces problèmes potentiels, l'utilisation de dispositifs télématiques dans le secteur de l'assurance automobile devrait s'accroître rapidement au cours des prochaines années, car la capacité à traiter les données requises continue de s'améliorer et l'acceptation publique de l'idée grandit.

La télématique est actuellement utilisée beaucoup plus largement dans l'assurance automobile commerciale que dans le cas des automobilistes. Les flottes de camions et de taxis sont de bons exemples. Mais il commence à se déplacer dans l'espace auto personnel sur une base volontaire. Tout le monde pense qu'ils sont un bon conducteur et veut obtenir un rabais pour en être un.

Mais cela soulève un point plus important sur le big data et la vie privée. Avec toutes ces données qui circulent, où est la ligne tracée sur ce que les entreprises et les gouvernements peuvent légalement connaître à votre sujet? Il n'y a pas de réponse simple à cette question et en fait c'est un sujet constant de débat au Congrès. Au-delà de vos habitudes de conduite, tout ce qui concerne le suivi de l'emplacement sur votre appareil mobile vers lequel les sites Web que vous surfez est potentiellement disponible. Et compte tenu de la volonté apparente des gens de sacrifier la vie privée pour plus de commodité, il est important de garder un œil sur ce que les entreprises font de vos données personnelles.

L'utilisation accrue de dispositifs télématiques peut également apporter des avantages supplémentaires à la société, car les données devraient permettre aux autorités locales d'améliorer la sécurité des routes et des ponts en analysant les facteurs les plus susceptibles de contribuer aux accidents.