Formules secrètes "L'argent le plus cher que vous pouvez emprunter" dans QuickBooks 2017 - dummies

QuickBooks 2017 a quelques formules que vous ne connaissez peut-être pas. Voici quelque chose que vous ne pouvez pas savoir: L'argent le plus cher que vous pouvez emprunter provient de fournisseurs qui offrent des remises en espèces ou de paiement anticipé que vous ne prenez pas.

La première formule «l'argent le plus cher que vous pouvez emprunter»

Votre magasin de fournitures de bureau amical vous offre un rabais de 2% si vous payez en espèces au moment de l'achat plutôt que dans les 30 jours habituels. Vous ne payez pas d'argent, donc vous payez le plein montant (qui est de 2 pour cent de plus que le montant en espèces) 30 jours plus tard. En effet, vous payez un taux d'intérêt mensuel de 2%. Un taux d'intérêt mensuel de 2% correspond à un taux d'intérêt annuel de 24% - et c'est beaucoup d'argent.

Voici un autre exemple qui n'est que légèrement plus compliqué. Beaucoup, beaucoup de fournisseurs offrent un rabais de 2 pour cent si vous payez dans les 10 premiers jours qu'une facture est due plutôt que 30 jours plus tard. (Ces conditions de paiement sont souvent décrites et imprimées au bas de la facture sous la forme 2/10, Net 30).

Dans ce cas, vous payez 2% de plus en payant 20 jours plus tard. (Le délai de 20 jours est la différence entre 10 jours et 30 jours.) Deux pour cent pendant 20 jours équivaut à peu près à 3 pour cent pendant 30 jours (un mois). Ainsi, un taux d'intérêt de 2% sur 20 jours correspond à un taux d'intérêt annuel de 36%. Maintenant, vous parlez d'argent sérieux.

Ce tableau montre comment certains escomptes habituels de paiement anticipé (y compris les remises) se traduisent par des taux d'intérêt annuels. En passant, les calculs dans ce tableau sont un peu plus précis, donc ces chiffres varient légèrement (et sont plus grands que) ceux donnés dans le paragraphe précédent.

Taux d'intérêt annuels pour les escomptes de remboursement anticipé

Réduction pour remboursement anticipé	Payé 20 jours anticipé	Payant 30 jours anticipé
1%	18. 43%	12. 29%
2%	37. 24%	24. 83%
3%	56. 44%	37. 63%
4%	76. 04%	50. 69%
5%	96. 05%	64. 04%

Est-ce que ces chiffres vous emportent? Le 2 pour cent pour 20 jours de réduction de paiement anticipé que vous voyez souvent fonctionne (si vous faites le calcul précis) à plus de 37% d'intérêt annuel. L'homme, ça fait mal. Et si vous ne prenez pas un rabais de 5% pour 20 jours de paiement anticipé quand il est offert, vous empruntez effectivement de l'argent à un taux annuel de 96%. Vous n'avez pas lu ce dernier numéro incorrect. Oui, un escompte de 5% pour 20 jours de paiement anticipé correspond à un taux d'intérêt annuel de près de 100%.

Voici quelques observations supplémentaires. La réduction de 1% de réduction pour 30 jours d'avance n'est pas une mauvaise affaire dans de nombreux cas. Reportez-vous au Tableau 20-1, qui montre que la réduction de 1% pour 30 jours de paiement anticipé donne 12. 29%. Bien sûr, ce taux est assez élevé, mais ce taux d'intérêt est inférieur à l'intérêt sur de nombreuses cartes de crédit et certaines lignes de crédit aux petites entreprises. Si vous devez emprunter de l'argent d'une autre manière pour payer 30 jours à l'avance, effectuer un paiement anticipé peut ne pas être rentable.

L'essentiel de tout ceci est que les escomptes de paiement anticipé, s'ils ne sont pas pris, représentent l'un des moyens vraiment coûteux d'emprunter de l'argent. Cela ne signifie pas que vous n'aurez pas besoin d'emprunter de l'argent de cette façon à certains moments. Votre flux de trésorerie devient probablement assez serré parfois (une situation qui est vraie dans la plupart des entreprises, comme vous le savez probablement). Cependant, vous ne devriez jamais sauter une réduction de paiement anticipé à moins d'emprunter de l'argent à des taux d'intérêt scandaleux.

Oh, oui - la formule secrète. Pour calculer le taux d'intérêt annuel effectif que vous payez en n'effectuant pas de remise pour paiement anticipé, utilisez la formule suivante:

Remise% / (1 - Remise%) × (365 / Nombre de jours de paiement anticipé) > Pour calculer le taux d'intérêt annuel effectif que vous payez en ne prenant pas une réduction de 2% pour un paiement anticipé de 20 jours, calculez cette formule:

. 02 / (1 -. 02) × (365/20)

Calculez, et vous obtenez 0. 3724, ce qui est la même chose qu'un taux d'intérêt de 37. 24%. (Notez que les pourcentages de remise sont entrés en tant que valeurs décimales équivalentes.)

La vue Scientifique de la calculatrice Windows inclut des clés entre parenthèses que vous pouvez utiliser pour calculer cette formule. Choisissez Affichage → Scientifique pour passer à la vue Scientifique de la calculatrice.

La deuxième formule «l'argent le plus cher que vous pouvez emprunter»

Vous savez que «l'argent le plus cher, vous pouvez emprunter»? Le revers tragique de cette histoire se produit lorsque vous offrez à vos clients un rabais de paiement anticipé, et ils le prennent.

En effet, vous empruntez de l'argent auprès de vos clients aux mêmes taux d'intérêt scandaleux. Si le client Joe Schmoe obtient un escompte de paiement anticipé de 2% pour un paiement anticipé de 20 jours, vous payez en fait environ 2% d'intérêt à Joe pour un prêt de 20 jours. En utilisant la même formule pour la première formule «l'argent le plus cher que vous pouvez emprunter», le taux est de 37. 24%.

Dans certaines industries, les clients s'attendent à des remises anticipées. Vous devrez peut-être les offrir, mais vous ne devriez jamais les offrir volontairement. Vous ne devriez jamais les offrir juste pour le plaisir. Emprunter de l'argent de cette façon est tout simplement trop cher. Un taux de 37. 24 pour cent? Yikes!

Voici aussi une observation plutôt austère. Chaque fois que quelqu'un offre de gros rabais de paiement anticipé - ils peuvent atteindre 5% - il est soit stupide ou désespéré, et probablement les deux.