Règles de lutte contre le blanchiment d'argent que vous devez connaître pour l'examen Series 7

Les Loi sur le secret bancaire établit le Département du Trésor des États-Unis comme l'organisme de réglementation des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent. Tous les courtiers sont tenus d'élaborer des programmes pour détecter d'éventuels abus de blanchiment d'argent.

De plus, tous les courtiers doivent examiner la liste des organismes spécialement désignés du Bureau de la gestion des actifs étrangers (OFAC) afin de s'assurer qu'ils ne traitent pas avec des personnes ou des organisations figurant sur la liste. Les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent sont conçus pour empêcher que de l'argent sale qui a été nettoyé (apparemment provenir d'une source légitime) soit utilisé pour financer des activités terroristes, des ventes illégales d'armes, le trafic de drogue, etc.

Voici les trois étapes du blanchiment d'argent que vous devez connaître pour l'examen Série 7 (veuillez ne pas essayer à la maison):

1. Placement

   Dans cette phase initiale Dans le cas du blanchiment d'argent, les fonds provenant d'activités criminelles sont transférés dans le système financier (généralement par l'intermédiaire des banques et des courtiers).

2. Superposition

   La superposition est la tentative des blanchisseurs d'argent de déguiser la source des fonds, généralement en déplaçant les fonds d'un endroit à un autre au moyen d'une série de transactions.

3. Intégration

   L'intégration est la dernière étape du blanchiment d'argent, lorsque les fonds illégaux sont mélangés (mélangés) avec des fonds légitimes. Les blanchisseurs accomplissent généralement cette étape à travers des entreprises qui opèrent en utilisant des espèces, des sociétés importatrices et exportatrices, et ainsi de suite.

Les courtiers et autres institutions financières doivent déclarer tout dépôt, retrait ou transfert en espèces ou en espèces inférieur ou égal à 10 000 $ ou plus par le biais d'un rapport d'opérations sur devises (CTR). FinCEN (le réseau des États-Unis pour les crimes financiers). Un établissement doit signaler à FinCEN une activité suspecte de 5 000 $ ou plus de tout type de transaction en déposant un rapport d'activité suspecte (SAR).

Voici quelques indications de blanchiment d'argent à l'ouverture du compte:

Inquiétudes concernant les exigences de déclaration du gouvernement américain

• Réticence à révéler des informations sur les activités commerciales

• ID de suspect tel qu'un permis ou passeport qui semble avoir été fabriqué dans le sous-sol de quelqu'un

• Transactions irrationnelles incompatibles avec les objectifs

• Un fiduciaire (la personne qui peut légalement prendre des décisions pour un autre investisseur) qui hésite à fournir des renseignements sur le client

• Le manque de connaissances générales d'un individu sur son industrie

• Et voici quelques signaux à surveiller après l'ouverture du compte:

Dépôts de grosses sommes d'argent ou de mandats

• Structuration

• - la fabrication des dépôts en espèces ou en espèces équivalents (tels que les mandats-poste) d'un peu moins de 10 000 $ pour éviter qu'ils soient déclarés aux États-Unis.S. gouvernement Virements bancaires vers des pays non coopératifs

• Activité de branchement soudaine et inexpliquée

• Effectuer un dépôt et le transférer à une autre partie sans but commercial

• Acheter un investissement à long terme et le liquider à court terme -term

• Transferts entre plusieurs comptes sans raison apparente

• Dépôt des obligations au porteur et demande de l'argent immédiatement

• Un manque total d'inquiétude sur les risques et les commissions

• Les signes de blanchiment d'argent ont tendance à Lorsque vous répondez à une question d'examen de la Série 7 sur le blanchiment d'argent, dites-vous: «Si ça ressemble à un canard et à un charlatan, c'est probablement un canard» - ou en termes financiers: «Si ça ressemble au blanchiment d'argent, probablement le blanchiment d'argent. "