Sources de financement pour les prêts hypothécaires que vous devriez connaître pour l'examen de permis immobilier

L'examen de permis immobilier vous posera des questions sur le financement des hypothèques. L'un des éléments d'information importants qu'un agent immobilier peut fournir à un acheteur est où aller pour un prêt hypothécaire, mais curieusement, ce n'est pas quelque chose que les examinateurs posent des questions sur la distinction entre les marchés hypothécaires primaires et secondaires.

Le marché primaire est composé des prêteurs qui prêtent de l'argent aux personnes qui veulent acheter une propriété. Le marché primaire est l'endroit où vous allez obtenir un prêt hypothécaire. Le marché secondaire est composé d'institutions financières auxquelles les banques vendent les hypothèques pour obtenir plus d'argent pour vous prêter.

Lorsque vous vous demandez qui fournit l'argent pour les prêts hypothécaires, vous devez comprendre quelques termes, car ils concernent autant l'endroit où vous obtenez l'argent que les conditions du prêt lui-même.

Les conditions relatives aux prêts hypothécaires - conventionnels, conformes et non conformes - se rapportent à l'acompte, qui est l'argent que vous mettez dans l'achat de la propriété, et les ratios admissibles utilisés par les banques, qui sont les montants d'argent ils pensent que vous pouvez vous permettre de payer pour un prêt hypothécaire.

Ces termes se rapportent en outre à savoir si le prêteur (marché primaire) peut vendre l'hypothèque sur le marché secondaire. Une chose que vous devriez noter: le prêteur et le marché hypothécaire primaire est la même chose.

• Prêt conventionnel: Ces prêts respectent certaines lignes directrices qui peuvent être fixées par le prêteur, mais qui sont souvent conformes aux normes établies par Fannie Mae sur le marché hypothécaire secondaire. Les conditions générales sont que le montant total du prêt ne dépassera pas certaines limites et généralement que l'emprunteur ne peut emprunter pas plus de 80 pour cent de la valeur de la propriété en cause - bien que des limites plus élevées sont possibles.

  Les prêts conventionnels sont essentiellement des prêts consentis dans le cadre des lignes directrices habituelles par les prêteurs sur le marché hypothécaire primaire.

• Prêt conforme: Ce crédit répond aux critères nécessaires à sa vente sur le marché hypothécaire secondaire. La façon dont les prêts conformes sont fixés a à voir avec le montant d'argent que l'emprunteur peut dépenser pour les paiements mensuels.

• Prêt non conforme: Voici un prêt qui ne répond pas aux critères du marché hypothécaire secondaire. Ces prêts peuvent être consentis par des prêteurs dans des circonstances particulières et peuvent inclure des exigences supplémentaires que l'emprunteur doit respecter, mais ils ne peuvent être vendus sur le marché hypothécaire secondaire.

  Comment cela fonctionne-t-il? Fannie Mae, par exemple, établit une directive qui stipule qu'un emprunteur ne peut dépenser plus de 28% de son revenu mensuel pour payer son hypothèque, ses impôts et ses assurances.

  Si le prêteur (marché primaire) choisit de prêter une somme d'argent qui oblige l'emprunteur à utiliser 30% de son revenu mensuel pour ces paiements, le prêteur vient de faire un prêt non conforme qui ne peut être vendu à Fannie Mae (marché secondaire); cependant, il peut être vendu à des investisseurs privés qui achètent des hypothèques pour le revenu des paiements d'intérêts qu'ils génèrent.