Ce qu'il faut savoir sur les prêts amortis pour l'examen de permis immobilier

Le type de prêt le plus populaire que les acheteurs utilisent pour acheter une maison est un prêt amorti ou un prêt à réduction directe. L'examen de permis immobilier s'attendra à ce que vous répondiez à quelques questions de maths. La principale caractéristique d'un prêt amorti est qu'à la fin de la durée du prêt , le prêt est entièrement remboursé. En d'autres termes, l'emprunteur a complètement payé les intérêts et le principal du prêt.

Les paiements mensuels peuvent être consultés dans les tables de prêts hypothécaires, qui vous indiquent les taux d'amortissement (ou de remboursement) pour divers taux d'intérêt sur une variété de conditions de prêt par tranche de 1 000 $ de montant du prêt.

Mais si vous voulez connaître le taux d'amortissement de 1 000 $ à un taux d'intérêt de 6% pour une hypothèque de 25 ans, vous pouvez le consulter dans le tableau, et vous découvrirez que le facteur est de 6 $. 44 par mois. Ce facteur est le montant d'argent qu'il faut par mois pour rembourser le capital et les intérêts sur un prêt de 1 000 $ sur une période de 25 ans.

Donc, si vous empruntez 150 000 $, il vous suffit de laisser tomber trois zéros, et vous obtenez 150. Multipliez cette fois le facteur que vous avez levé et voyez ce que vous obtenez.

150 x 6. 44 = 966 $

Les 966 $ de l'équation correspondent au paiement mensuel nécessaire pour amortir un prêt à taux fixe (rembourser le capital et les intérêts en même temps) de 150 $, 000 à 6 pour cent pour 25 ans.

Une autre chose que vous devez absolument noter est que les taux d'intérêt des prêts hypothécaires sont toujours cotés sur une base annuelle. Donc, l'intérêt est un certain pourcentage par an. Dans le cas où une question d'examen veut connaître le taux mensuel tout ce que vous faites est de diviser le taux annuel par 12.

Comment trouver le paiement mensuel lorsqu'on vous donne un facteur hypothécaire

Vous empruntez 125 000 $ pendant 20 ans à un taux d'intérêt de 7%. Le facteur hypothécaire est de 7 $. 75. Quel est le paiement mensuel nécessaire pour amortir ce prêt?

125 000 $ ÷ 1 000 $ = 125

125 x 7 $. 75 = 968 $. 75

Rappelez-vous que le facteur hypothécaire est la somme d'argent nécessaire sur une base mensuelle pour amortir un prêt de 1 000 $ à un taux d'intérêt donné sur une période donnée.

Dans cet exemple, 7,75 est le montant nécessaire pour rembourser un prêt de 1 000 $ à 7% pendant 20 ans. Mais parce que vous empruntez 125 000 $, vous devez diviser par 1 000 pour savoir combien d'unités de 1 000 $ sont dans le montant du prêt. Multiplier ce montant par le facteur vous donne la réponse.

Comment calculer l'intérêt des premiers mois

Vous empruntez 130 000 $ pendant 25 ans à 7 ans.5% d'intérêt dans un prêt amorti. Combien d'intérêts payez-vous durant le premier mois du prêt?

1. 130 000 $ x 0, 075 (7,5%) = 9 750 $, intérêt de première année

2. 9 $, 750 ÷ 12 mois = 812 $. Rappelez-vous que vous payez toujours des intérêts sur le solde impayé du prêt et que les taux d'intérêt sont toujours calculés sur une base annuelle. Donc, dans le premier mois, vous payez des intérêts sur l'ensemble du solde impayé de 130 000 $ à 7. 75% d'intérêt. Le premier calcul vous donne l'intérêt total pour l'année.

La seconde vous donne l'intérêt du premier mois. Notez que ce calcul ne fonctionne que pour le premier mois, car après cela, vous avez déjà remboursé une partie du capital, vous payez donc des intérêts sur un capital inférieur.

Comment trouver le solde du capital dû après le premier paiement

Vous empruntez 130 000 $ pour 25 ans à un taux d'intérêt de 7,5% dans un prêt amorti. Le paiement mensuel est de 959 $. 40. Combien de capital devez-vous après avoir effectué le premier paiement?

130 000 $ x 0, 075 (7,5%) = 9 750 $, intérêt de première année

1. 9 $, 750 ÷ 12 mois = 812 $. 50 intérêt du premier mois

2. 959 $. 40 (paiement du capital et des intérêts) - 812 $. 50 (intérêt) = 146 $. 90 principal

3. 130 000 $ (capital initial) - 146 $. 90 (principal du premier mois) = 129 853 $ 10 principal dû après le premier mois de paiement

4. À l'étape 1, vous trouvez le total des intérêts dus pour une année. Rappelez-vous que le taux d'intérêt hypothécaire est un taux annuel. À l'étape 2, vous trouverez l'intérêt du premier mois en divisant par 12. Au cas où vous vous poseriez la question, cette étape ne fonctionne que pour le premier mois de chaque période de 12 mois. À l'étape 3, vous découvrez le montant du principal contenu dans le paiement du premier mois.

Vous recevez le paiement mensuel total composé du principal et des intérêts. Si vous retirez l'intérêt, il vous reste le montant du capital que vous payez ce mois-là. À l'étape 4, vous soustrayez le paiement du principal du premier mois du montant initial du prêt, et il vous reste le solde restant du capital.

Comment trouver l'intérêt total sur le prêt

Un autre type de problème d'examen qui donne parfois du fil à retordre aux gens est le calcul du total des intérêts payés pendant la durée du prêt.

Vous empruntez 100 000 $ pendant 30 ans à un taux d'intérêt de 8%. C'est un prêt amorti, et vos paiements mensuels sont de 734 $. Combien d'intérêts paierez-vous pendant la durée du prêt?

734 $ x 360 (12 mois x 30 ans) = 264 240 $, paiements totaux du capital et des intérêts pendant la durée du prêt.

1. 264 240 $ (capital et intérêts totaux) - 100 000 $ (capital du prêt) = 164 240 $ d'intérêts pendant la durée du prêt.

2. À l'étape 1, vous calculez tout ce que vous payez pendant la durée du prêt. À l'étape 2, vous soustrayez le principal du total de ce que vous payez. Rappelez-vous que le paiement que vous effectuez chaque mois, et donc le total des paiements que vous effectuez, sont à la fois le principal et l'intérêt, donc si vous soustrayez le principal, ce qui vous reste est l'intérêt.